Куда вложить миллион, чтобы заработать

Куда вложить миллион, чтобы заработать

Если вы Рокфеллер или хотя бы Дерипаска, для вас миллион “деревянных” – не деньги. А если вы к финансовой элите не относитесь или только на пути к ней, миллион рублей – сумма весьма значимая. Вот так и будем к ней относиться, и в этой статье выберем консервативные, максимум умеренные, инструменты для инвестирования.

Банковские вклады – сразу нет. Даже сумма в миллион рублей на депозите, хотя она и вся застрахована, покроет максимум официальную, общую инфляцию и никак не покроет потребительской, которая выше средней по стране в несколько раз. То есть это максимум вариант плохонького сохранения денег.

Недвижимость

Наряду со вкладами, драгметаллами и произведениями искусства относится к традиционным методам инвестирования. В качестве “мертвого” актива комната, квартира, дом, участок как минимум сберегают ваши деньги, а с учетом стабильного роста цен в многолетнем выражении – приумножают капитал. В качестве “живого” актива недвижимость приносит пассивный ежемесячный доход благодаря аренде. Особенно высокооборачиваемы комнаты в аренду – 10-20% годовых, окупаемость от шести лет.

Неоспоримый плюс этого способа инвестирования – минимальная квалификация и требования к знаниям. Достаточно просто выбирать недвижимость как себе, с учетом всех факторов: перспективы населенного пункта, транспортная доступность, инфраструктура в наличии и в перспективе, чисто бытовое удобство, планировка и пр. Дополнительно придется все-таки мониторить рынок недвижимости и учитывать долгосрочные прогнозы аналитиков.

Драгметаллы

Закупать слитки и держать их дома или в банковской ячейке затратно и хлопотно, а то и рисково. Учтите хотя бы НДС в 18%. А вот ОМС – обезличенные металлические счета – весьма удобный инструмент для вложений в драгоценные металлы.

В многолетней перспективе золото, серебро, платина показывают себя очень неплохо. Скажем, золото с 2000 по 2015 год выросло в четыре раза – с $300 до $1200. Драгметаллы крайне востребованы в кризисные, нестабильные периоды, и графики их котировок это убедительно демонстрируют.

Одно “но” – ОМС не страхуются государством. Поэтому хорошо выбирайте банк, как минимум убедитесь в наличии у него лицензии, как максимум – изучите финансовые показатели и рейтинги надежности.

Искусство

Вложения в произведения искусства, антиквариат – весьма специфическая отрасль. Во-первых, нужно еще отыскать тот предмет искусства, который будут считать искусством через надцать лет. А то, что уже признано – несколько дороже миллиона, мягко выражаясь. Во-вторых, в этой сфере очень много мошенников и “карманных” экспертов – сложно вообще кому-нибудь доверять. В-третьих, мало-мальски ценный предмет искусства надо очень хорошо хранить и охранять – со всеми вытекающими расходами.

Доверительное управление

Это очень широкое понятие, объединяющее ряд инструментов для инвестирования: ценные бумаги, валютный рынок, реальные производства и проекты, даже ICO и криптовалюты. Проще разобраться, куда вы можете отнести деньги.
Самый доступный вариант – это ПИФы, паевые инвестиционные фонды. В них вы на определенных условиях выкупаете определенный пай, ваши средства инвестируют, прибылью с вами делятся согласно оговоренным в договоре условиям. Есть свои подводные камни и риски – читайте статью.

Другая возможность – инвестиционные / финансовые компании, брокеры, ETF, инвестиционные банки. Минимальная услуга от них – это консультирование: вам помогут определить цели инвестирования, создать инвесторский портфель. Максимум – то же доверительное управление (ДУ).

Есть такое явление на Forex, как ПАММ-счета. Это тоже вариант доверительного управления. При самой консервативной стратегии трейдера ваш доход – 5-10%. Не в год – в месяц. Ну, и риски, естественно есть. Подробнее.

У всех вариантов доверительного управления есть главный, коренной недостаток (но он же и достоинство) – вы вовлекаете в распоряжение вашими финансами других людей. Зато вам не нужно самим разбираться в сложнейших инструментах, том же фондовом рынке или деривативах. Надо заметить, что ДУ дает вам доступ к тем инструментам, в частности биржевым, которые вы сами как физлицо в свои руки не получите – только если откроете брокерскую компанию и выведете ее на уровень определенных требований.

Но торговлю на том же Форексе (точнее, на том, что под ним понимают в России) вполне можно освоить самостоятельно – было бы желание. Но это уже больше не вложение, а вторая работа.

Вообще, чем больше вы понимаете инструмент, в который вкладываете – тем лучше для вас. Даже если управлять финансами за вас будет кто-то другой.

Бизнес

Миллион свободных денег в кармане – вполне неплохой повод и момент начать собственное дело. Еще проще – купить уже готовую кофейню, салон красоты, мини-завод.

Это, как правило, выгодно, и весьма. Если дело пойдет, можно и работу оставить. Минус один: бизнес требует времени, опыта в сфере, где он открыт, и знаний. Вам очень желательно обладать также определенными административными, финансовыми, юридическими компетенциями. Можно, конечно, все скинуть на директора, оставаясь владельцем. Но будьте готовы к обязательному “кидалову”.

Частное кредитование

Сервисы P2P могут очень быстро нарастить ваш капитал – со средней степенью риска. Полагаться здесь (впрочем, как и везде, где пахнет прибылью) нельзя ни на кого, поэтому хорошо читайте условия кредитования, страховых выплат, гарантий биржи.

Для нас это пока еще новое явление, из широко шагнувших в массы могу вспомнить разве что Exchanger при WebMoney.

Стартапы, венчуры, краудфандинг

Это, по сути, инвестирование в бизнес – только в чужой. Основано оно на том, что в мире уже есть талантливые, умные, изобретательные люди – и у них есть идеи. Вы им на эту идею даете денег – а они вам акции, продукт или проценты с прибыли.

Практика показывает, что “выстреливают” четыре начинания из 10. Что ж, вполне неплохо. Для этого рода инвестирования хорошо обладать бизнес-чутьем, а также знанием той сферы технологий или интернет-среды, которую вы собираетесь взращивать.

В себя

Сказать честно – это единственный кроме банковских вкладов гарантированный способ вложения денег. Можно годами жить в Н-ске, не расти лично и профессионально – а можно бросить всё, снять квартиру в столице и найти там новую работу. Можно получить второе или первое высшее. Можно записаться на индивидуальные курсы к какому-нибудь Рокфеллеру (или хотя бы Дерипаске). Можно всё. А миллион в кармане даст вам безбедно и спокойно пережить свою эволюцию.

Повышая свой личностный потолок, вы будете менять взгляд на жизнь и видеть новые возможности – те самые, мимо которых вы годами проходили с опущенной головой и бутылкой пива в руке.

Не обязательно говорить о душевном и духовном. Здоровье – это тот еще повод для инвестиций, особенно в свете последних скандальных пенсионных реформ.

В чем гарантия? В том, что вы обязательно изменитесь. Даже если не будет внешнего результата – вы уже не будете прежним.

Куда вложить деньги в 2019 году

Перечень инструментов остается прежним. Дополним, пожалуй, только ИИС, индивидуальными инвестиционными счетами, которые хорошо себя показали за три года. Пока по ним государство освобождает вас от налога на прибыль либо предоставляет ежегодный вычет 13% от суммы вклада (вычету подлежит сумма до 400 тыс. рублей, хотя вклад может быть больше). Открыть такой счет можно у брокера, соотношение доходности и риска выбираете вы сами.

Что не рекомендуем делать – открывать валютные счета. На данный момент ситуация в российской экономике крайне нестабильная, может статься, что с выплатами в валюте вас просто “прокатят”.

Правила безопасности

Ну, и коли уж мы даем вам удочки для ловли рыбы, не можем удержаться и не приложить в качестве заключения инструкцию по применению этих удочек.

Только свободные деньги. Свободные деньги – то, что у вас остается после обязательных расходов на жизнь и после формирования подушки безопасности. Вот то, что осталось и накопилось, ну, или упало в виде наследства, можно использовать. Не отнимайте у семьи последнее и тем более не занимайте деньги хоть в официальном, хоть в частном порядке.

Диверсификация. Диверсифицировать – значит держать яйца в разных корзинах. Во-первых, желательно ваш инвесторский капитал разбить на части – для консервативных, умеренных и рисковых (опционально) вложений. Соотношение зависит от ваших целей, от той степени риска, на которую вы готовы идти. Подробнее об инвестпортфеле.

Во-вторых, даже если вы выбрали один инструмент инвестирования, например ПИФы, не доверяйте все деньги одной компании. Отберите две-три и более. Будет убыток в одной – доходы в других его как минимум покроют.

Проверять, знать, контролировать. Собираетесь куда-то вложиться – хотя бы почитайте для начала. Как минимум статьи из разряда “Как выбрать ПИФ”. Не доверяйте слепо ничьему мнению. Не спешите. Берите паузу на раздумье перед заключением договора. Ищите своих, независимых экспертов. Всегда контролируйте движение своих средств.

Деньги должны работать. Можно, конечно, сорвать куш, купить себе новые сапоги D&G и на этом остановиться. Но если вы действительно хотите новых финансовых высот – ищите источники пассивного дохода постоянно. Вывели прибыль – инвестировали в другой инструмент или в тот же. Только так со временем вы сможете отдыхать, в то время как ваши деньги будут работать на вас.

Ольга Радова. Специально для ExpertProf.com

17.09.2018

Яндекс.Метрика