Долгосрочное инвестирование: 10+ инструментов на 2019 год

Долгосрочное инвестирование: 10+ инструментов на 2019 год

Чем больше штормит рынок и в целом экономику, чем нестабильнее перспективы на будущее, тем нужнее человеку построить себе тихое финансовое пристанище в благополучном будущем. Это особенно касается россиян, которых непрерывные реформы и откровенные надувательства не раз оставляли на грани выживания. Ну что ж, и простому смертному можно без серьезного погружения в финансовую сферу обеспечить себе и своей семье достойное будущее. Рассмотрим лучшие способы для этого в текущей ситуации. Сортируем их по риску, как обычно.

Человеческий капитал

На первое место вы выносим вложения в себя: в здоровье, образование, личностный рост. И не только потому, что эти вложения надежнее депозитов. Но и потому, что мир очень быстро меняется. Вполне может быть, что вскоре мы забудем не только о постоянной профессиональной принадлежности, но и о постоянной работе.

Диверсифицируйте свою успешность, свои профессиональные и карьерные возможности. Присмотритесь к смежным специальностям. Попробуйте вывести на профессиональные рельсы свое хобби. Уже через 10 лет мир не будет прежним. Как минимум, для охранников, водителей, а то и врачей с учителями. И многих других. Не так давно сокращенные работники Сбербанка, замененные автоматикой, вам это подтвердят.

Депозиты

Для действительно долгосрочного инвестирования – почему нет. Чем рискованнее ваше положение (например, есть семья, долго работаете на одном месте), чем хуже макроэкономика – тем выше должна быть доля консервативных инструментов в вашем портфеле – до 70-80%. Ситуация в России тревожит, а депозиты застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей.

Другое дело, что в депозиты вы вкладываетесь не как в финансовый инструмент, а как в кубышку. Доходность придется набирать на других инструментах. По возможности постарайтесь, чтобы средства на депозите оставались в нуле с учетом инфляции, а не проседали.

Самый высокий процент обычно можно получить на вкладах без возможности снятия и пополнения. Но копить удобнее, если можно докладывать, а снимать нельзя.

Недвижимость

Земли, коммерческие и жилые помещения – по-прежнему надежный и доходный инструмент, если использовать его с умом. Недвижимость важно выбрать не по принципу “на что хватило, то и купил”, а с опорой на привлекательность актива. Скажем, участок должен находиться в экономически активном регионе – никому не нужны ваши бесценные сотки под Оймяконом или домик там же. Желательно, чтобы регион продолжал развиваться минимум лет 10-15.

Высший пилотаж – угадать место, которое сейчас не в чести, но вскорости будет востребовано. Для этого нужен либо инсайд, либо хорошие аналитические способности и знание рынка.

Не советуем вкладываться сейчас в российскую первичку: в красной зоне риска чуть ли не половина застройщиков. А вот свежая вторичка, судя по всему, будет чувствовать себя прекрасно в ближайшие годы, и цены будут расти несмотря на низкую платежеспособность населения: пока застройщиков будет лихорадить от строительных революций, нормального предложения будет крайне мало.

Купленную квартиру вы можете с успехом сдавать – и за вычетом квартплаты получите неплохую ежемесячную “прибавку к пенсии”.

Коллекционирование

Речь идет скорее не об искусстве, а о более простых и понятных способах накопления: редкие монеты, марки, вино, книги, оружие… Но и для сбора даже самых простых предметов коллекционирования нужно разбираться в вопросе. Хорошо, если вы сначала увлеклись коллекционированием, а потом решили использовать его еще и для вложений.

Зато всё, что куплено, ваша собственность – риск с этой точки зрения минимальный. Основные сложности – в спасении коллекции от злоумышленников и от неподобающих условий хранения.

Драгоценные металлы

Для работы с драгметаллами есть несколько вариантов. Простейший, но не очень грамотный – накупить ювелирки и держать ее дома вместе с сейфом, ружьем и бультерьером. Грамм золота растет в цене, стоимость хороших украшений как самоценных предметов – тоже. Основные риски заключены в хранении, ну, и в жадности скупщиков, которым вы свои украшения рано или поздно понесете.

Инвестиционные монеты – это скорее для ваших внуков, или для вашей глубокой старости: раньше на них нормальный доход не получишь.

Держать физическое золото в банковской ячейке – есть ограничения по весу металла, банк берет мзду за аренду ячейки. Зато слиток в вашей собственности. ОМС – очень удобно, но, увы, металлические счета не застрахованы государством. Закладывайте для них длительный срок инвестирования – иначе вашу прибыль сожрет банковский спред. И конечно, выбирайте не в меру надежный и в меру жадный банк.

В работе с драгоценными металлами смотрите на ситуацию с биржевыми индексами и в целом макроэкономику. Металлы хорошо растут в цене в кризисные периоды, когда биржевые индексы падают.

Бизнес

Бизнес – последний актив, где соблюдение права вашей собственности более-менее гарантировано. Хотя это рискованнее, чем держать деньги в банке, но и намного потенциально доходнее. Плюс вы еще попутно делаете самые надежные инвестиции – в себя.

Какой выбрать бизнес и как его вести – отдельные пространные вопросы. Мы посоветовали бы лишь открывать бизнес в той сфере, в которой вы работаете / разбираетесь. Так вы больше застрахованы от первоначальных грабель и шишек.

Облигации

Облигации – очень хороший и недооцененный гражданами инструмент. Мы даже отделили его в своем рейтинге от всех остальных ценных бумаг. Вполне реально получить по ним доход выше, чем на банковском депозите. Горизонт инвестирования будет ограничен сроком погашения бумаги.

Конечно, облигации не застрахованы, зато государство предусмотрело по ним ряд налоговых льгот, как и для ИИС, чтобы сравнять по привлекательности финансовые инструменты с банковскими продуктами. Обратите внимание на облигации федерального займа, облигации банков и крупных компаний.

По сути, вариант облигации – банковский сертификат. С сертификатом нужно быть осторожным, поскольку он не именной – обналичить его может кто угодно. И как и всё, что приносит доход выше депозитного уровня, сертификаты не застрахованы.

ИИС

Этот тип финансовых вложений сейчас хорошо продвигается государством, по нему дают налоговые льготы. Он вполне годится для долгосрочного и даже для пенсионного инвестирования. Советуем только из налоговых льгот выбрать не вычет, а полное освобождение дохода от налога.

Придется попотеть, по сути, только с выбором банка / брокера, у которого вы откроете инвестиционный счет. И конечно, не ведитесь на доходность больше 15% годовых.

По сути, это вариант доверительного управления, упоминаем мы его отдельно из-за хороших налоговых льгот и широкой доступности продукта.

Доверительное управление

Очень широкое понятие. Это, по сути, любое вложение, при котором непосредственное управление средствами вы возлагаете на третье лицо: инвестиционные счета, паевые вклады, фонды, ПАММы, синхронная торговля и прочее.

Основное достоинство – вы не “чахнете” денно и нощно над своим златом, как Кощей, и доверяете управление капиталом тому, кто в этом хорошо разбирается. Другой плюс – вы получаете доступ к широкому кругу финансовых инструментов, которые сами по себе закрыты для частных лиц. Например к зарубежной и отечественной биржевой торговле, к венчурному инвестированию, к вложениям в технологии, ресурсодобычу, строительство крупных объектов.

Пенсионные фонды

Хороший способ получить все-таки нормальную пенсию, особенно если фонд не российский государственный и вообще не российский. Способ очень хорош тем, что вы можете откладывать ту же тысячу каждый месяц – и получить весомый результат уже лет через 15. Конечно, нужно очень внимательно читать договор с фондом и позаботиться о страховании накоплений.

Страховки

Многие долгосрочные страховые программы предлагают возврат взносов по истечении определенного периода, если страховой случай не наступил. Это скорее не заработок, а приятное дополнение: и соломки подстелил, и деньги потом назад получишь.

Ценные бумаги

Это те активы, легенд про которые ходит много, а реальных знаний, как купить акции, у большинства мало. Проще всего купить акции через брокера – лицо или компанию с выходом на биржу. А вот выбрать их можно и самому заранее – или посоветоваться с профессиональным консультантом.

Есть способы прикупиться в банках, напрямую у эмитентов или на внебиржевом рынке. Но они либо дороже, либо рискованней. Уделите первостепенное внимание выбору агента, через которого будете вкладываться в акции – и будет вам счастье в виде доходов от 20% годовых.

Для долгосрока пускать акции в трейдерскую торговлю через того же брокера необязательно – купили и держите.

Другие виды ценных бумаг, в том числе вторичные, тоже можно покупать, ими тоже можно торговать – через доверительное управление всё это возможно.

 

Венчурное инвестирование

Венчуры и криптовалюта очень рискованны, с одной стороны, а с другой – именно в долгосрочных стратегиях они способны стать курочками, несущими золотые яйца.

Всё зависит от вашего чутья или чутья вашего финансового консультанта. Мы включаем их в рейтинг еще и потому, что наш мир всё больше зависит от технического прогресса

Если говорить конкретно об инвестировании в стартапы, обычно для этого используют венчурные фонды. Есть и прямой способ – краудфандинговые платформы, где вы вполне можете попробовать себя в роли мецената.

Криптовалюты

Приглядите две-три цифровалюты из ТОП-10, вложите в них часть сбережений, соответствующую вашей стратегии и вашей вере в крипту (при консервативной стратегии не более 5-10% капитала), выведите валюты с биржи на холодные кошельки – и дайте осадку отстояться. Риски очень велики – но и куш может быть таким же.

Зато, если вдруг грянет дивный новый мир или будут проблемы с законом – хотя бы заначка в анонимной валюте припрятана.

Помимо покупки существующих валют можно вкладываться в будущие, через ICO, но порог может быть очень высоким. Для таких случаев есть доверительное управление.

Правила долгосрочного инвестора

Про важность диверсифицирования и еще раз диверсифицирования мы писали неоднократно. Это касается как выбора разных инструментов, так и выбора нескольких вариантов в рамках одного инструмента. Точно как и о том, что не нужно вкладывать заемное и тем более последнее, что нужно сначала создать подушку безопасности. Скажем о более специфических правилах долгосрочного инвестирования.

Правильно рассчитайте временной горизонт. Это кажется очевидным, но часто люди выбирают финансовые инструменты, не соотносясь с внутренними целями. Скажем, невозможно инвестировать на 10-15 лет и при этом иметь возможность забрать деньги в любой момент. Для последнего нужны подушка безопасности: накопления, краткосрочные вложения, страховочные инструменты с нефиксированным сроком погашения.

Не выбирайте инструменты, которые требуют постоянного контроля. Если вы всё сделали правильно, вы не должны бояться за свои вложения. Достаточно будет примерно раз в три месяца проверять положение дел. Если есть быстрорастущие акции – раз в месяц. Это нормальный долгосрочный портфель инвестора, который не занят профессиональной финансовой деятельностью. Правило касается и доверительного управления – минимум раз в полгода контролируйте деятельность управляющего.

Не входите на “хаях”. Месячные и годовые графики любого актива можно найти в открытом доступе. Минимальные навыки технического анализа помогут определить, пик сейчас или дно / флэт. Боковые движения на долгосроке особо не важны, поэтому интересует нас одно: высоко / низко. Можно не заморачиваться и спросить консультанта.

Почему это важно, если актив все равно отыграет назад? Он то отыграет (хотя это и не точно), но вы за это время успеете понести значительные и длительные убытки, при этом выигрыш от точки входа будет минимальным.

Аналогично – не продавайте на минимуме, если уж угораздило закупиться перед спадом.

Не ждите, пока актив “отыграется”. Упал на 10% – лучше зафиксировать убыток сейчас, чем на -50%. И наоборот, если акция бьет рекорды, и акция эта выпущена уверенной и крупной компанией – нет никакого повода продавать ее быстрей, можно ждать и дальше.

Не гонитесь за рискованными инструментами. Последние два примера в перечне выше мы привели больше как экзотику, для любителей финансового экшена с немалыми свободными финансами. Практика показывает, что реальный доход с высокорискованных инструментов заметно ниже, чем ожидаемый. Чем консервативнее ваш портфель для долгосрока – тем лучше.

Следите за издержками. Выбирая активы, очень внимательно просчитывайте всяческие комиссии и маржи посредников, налоговые расходы. Долгосрочные портфели имеют низкую либо среднюю доходность, и неумеренная мзда может эту доходность сильно снизить.

Еще эксперты советуют не думать об инвестировании, пока на вас висят кредиты – лучше свободные средства направить на досрочное погашение. Акциям и ценным бумагам отдавайте предпочтение в молодости – они успеют пройти минимум один цикл и хорошо подрасти.

 

В целом, долгосрочное инвестирование не так уж страшно и непонятно. Главное – холодная голова на плечах и желание узнать хотя бы немного больше о мире финансов.

 

Ольга Радова. Специально для ExpertProf.com

22.02.2019

Яндекс.Метрика